房屋裝潢、孩子學費、家庭旅遊開銷等支出，有時候會帶給我們不小的負擔。這時候，善用個人貸款可以幫你解決不少難題，最基本的可以免除人情壓力，不用為了調頭寸而去看別人臉色；若挑選得當，還能可以選到利率低的貸款方案，再來是安全方便，因為貸款成功的話就是直接匯入帳戶內，讓你不用抱著錢離開。不過，申請貸款，比信用卡複雜許多，Money101建議您可以照以下四大項原則來準備，提高你的貸款成功機率以及貼近你理想中的貸款數目。

1.把握基本原則，貨比三家很重要

不同銀行有不同的辦理條件，但大原則不外乎：年滿 20 歲、工作年資滿 6個月、有穩定收入、過去沒有信用瑕疵（如：信用卡逾期繳款）。把握這些大原則，通常申請貸款不會被拒絕。關鍵的差異在於，各家銀行對於不同職業身分的客戶，會推出不同優惠利率的貸款方案。因此，在決定申請之前，應根據自己的條件，多詢問並比較各家銀行的方案。不同的目的性也會有不同的貸款方案，如創業、遊學、房屋裝潢‧‧‧等不同的目的性的貸款，都可以多方查詢之後再決定要申請哪家貸款。

2.身分證、收入證明備妥，再依銀行準備其他文件

申辦信貸，主要備妥以下幾份文件：身分證影本、收入證明、財力證明、在職證明，基本上就已經完成了一大半。只是不同的銀行，需要的文件或有差異，要先問清楚哪些文件需要正本，才不會徒勞無功。倘若你提出的資產證明文件愈詳細，就愈有力，貸款利率有機會降低。

3.自己也能申請查詢信用評分

決定是否放款以及放款額度，除了文件之外，就要靠自己的信用分數了。若要先了解自己的信用評分，每人每年可以免費申請一次個人信用報告書，可以去聯徵中心辦理，也可以到郵局申請。有自然人憑證的話，也可以利用線上申請的方式(不收費)，了解自己的信用評分。

4.上班族的可貸額度約為月薪的10~15倍

金管局規定，個人信貸額度不能超過月收入的22倍，但多數銀行不會實際放款到22倍。一般來說，上班族的可貸額度約為月薪的10~15倍。

小額信貸可能的隱藏費用：

1. 申辦手續費：最高可達近萬元，是利率以外最大的開銷。

2. 提前還款的違約金：條約會詳列，需注意。

3. 利率變化：除浮動加碼利率外，階梯式利率也需要事前瞭解。

最後提醒大家，若無法按月繳付應繳金額，會留下信用瑕疵、支付驚人的循環利息，更甚者會被銀行告上法院。未來打算申請其他貸款、甚至只是信用卡，都會有很大的問題，務必小心。

謹慎理財 信用至上
(1)實際貸款條件，以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(2)總費用年百分率不等於貸款利率。

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