好房網News林美欣／整理報導

凡走過必留下痕跡，在銀行的借貸世界中一覽無遺，而這些「痕跡」都將成為銀行在審核貸款或信用卡時的評分標準。究竟金融機構評分的項目有哪些？又依據什麼資料來評分？

個人辦理貸款或信用卡時，金融機構會針對申請人是否有穩定工作，以及聯徵中心的跨金融機構的信用報告或評分來評估申請案，也藉此來預測借貸人還款的可能性。那麼「信用分數」是如何計算出來的？

貸款時銀行除了依據自家的內部規範核貸，也會參考聯徵中心的跨行信用紀錄及分數。(好房資料中心)


聯徵中心解釋，是依個人借貸資料、信用卡資料、使用支票資料，以及被查詢紀錄等內容所計算出，區分成以下五大類元素。第1、繳款行為：信用卡、貸款皆準時還款、支票也準時兌現，繳款行為良好，信用分數就會提高；第2、負債程度：信用貸款、信用卡以及房貸等負債程度越高，風險性就越高，因此避免向多家銀行借款，信用分數就會提高。

第3、負債型態：對銀行來說，負債型態不同，風險也不同，經常使用信用卡循環信用、預借現金或現金卡等無擔保借款，信用分數就會低。

第4、信用歷史長度：是指與金融機構間維持穩定的信用往來，例如，信用卡使用時間越久，信用分數越高。

第5、新貸款申請次數：金融機構向聯徵中心查詢你的信用資料都會被記錄下來，如經常貸款，表示對資金需求較高，信用分數就會降低，但如果短時間內因同一筆資金需求向聯徵中心查詢，例如你同一時間向多家金融機構詢問利率或額度，這並不會被重複扣分。綜合以上，信用分數越高越有可能爭取到好的利率。

在了解聯徵中心的信用評分後，金融機構再依各自的內部規範，以及客戶所提列的收入、存款、財產、職業等來決定核准與否與利率高低。最後要提醒的是，信用評分是依據「長期」的信用往來紀錄來評分，因此，完全沒有與銀行往來的「小白」則無法評分，雖非信用不良，但也無法為信用加分；或是為了提高分數，馬上還清貸款、信用卡欠費雖可改善信用紀錄，但過去的信用行為短期內並不會因此消失。

資料來源http://stockstg.pchome.com.tw/news/cat10/20190115/54754731406408277101.html

他收到支付命令，竟稱母親20年前跳票3萬元。示意圖

不具名讀者問：
收到法院的支付命令，內容是20多年前的一張跳票的3萬元票據，支票是媽媽的名字，債務是爸爸的，但是爸爸也過世7年了，我到現在才知道有這件事情，應該要如何處理呢？

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娛樂中心／綜合報導

大陸男星李亞鵬跟天后王菲有過一段婚姻，現在已從演員轉行成為生意人的他，日前上節目接受專訪時，談起自己作公益的心路歷程，坦承以後要捐出70%的財產，剩下的全留給女兒李嫣，但網友挖出他曾被告上法院，遭索賠人民幣4000萬元（約台幣1.8億元）的判決書，擔憂他會債留女兒。

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學士帽上字「學貸遊戲，利息將至」。翻攝prwatch.org

消費者新聞與商業頻道（CNBC）報導，社群平台上關於因學債高企，被迫遠走他國的經驗分享文章越來越多。許多人認為在其他國家的生活水準，遠好過留在美國背債，因此打包前往中國、日本，甚至動盪的烏克蘭或印度村落。不過一旦返國，債務只會更多。

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壓力測試是金融機構風險管理十分重要的工具。自2006 年巴塞爾銀行監管委員會BCBS ，發布新巴賽爾資本協定，提及銀行須有資本適足評估程序 Individual Capital Adequacy Assesment Process (ICAAP)之要求，各國主管機關陸續制定壓力測試的指引，例行性要求所轄之金融機構，模擬不同情境，用以測試金融機構的應變能力(通常指流動性、資本適足性以及對損失的容忍程度)。2008年金融危機帶給各國主管機關更多的衝擊與省思，也制定了更多的規範。 2014 年美國美國聯邦儲備委員會，發布強化審慎監理規範Enhanced Prudential Standards (EPS) 最終規則，將壓力測試在風險治理上的應用規範，往前推進了一大步。各國主管機關也紛紛跟進。

網友在mobile01分享，學生時期因繳不出卡費停用學生卡，5000元欠了4~5年，直到出社會才繳清本息近9000元，儘管現在收入穩定，郵局有50萬活存，還有百萬儲蓄險保單，卻被銀行列入黑名單，在同家銀行申請信用卡審核都不過，無從累積信用為以後買房貸款準備，求高人指點有沒有解法、換別家銀行是否有用？

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2018-10-03 18:22經濟日報 記者湯淑君╱即時報導

財經新聞網站MarketWatch報導，近來鼓吹提早退休的說法傳遍網路，引起廣泛共鳴，但知名理財專家歐曼（Suze Orman） 對這股稱為「FIRE」的新興理財運動大澆冷水，指出這種生活方式可能令人在萬一災難臨頭時措手不及。

所謂FIRE運動全稱是「財務獨立、早早退休」（financial independence, retire early），強調「辛勤工作、賺錢存起來，然後停止再當『那人』的奴工」。在提早退休之前，先想好未來想要過什麼樣的生活，然後努力圓夢。今日先犧牲享受，明日再享受犧牲。

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2018/10/18 22:47:00

生活中心／綜合報導

許多年輕一輩的上班族，經常被家中長輩嫌「存不了錢」，往往又在交了女友後花費更兇，而日前對岸占星網站《華人開運網》彙整出「最懂得理財」星座女Top3，來讓男性網友們參考，若是能跟她們在一起，可能就能從月光族翻身成「省錢達人」。

▲圖／翻攝自Pixabay

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財務惡化 債券違約飆新高

【財經中心╱台北報導】在中國企業董座與高階主管爭相「落跑」背後，是中國整體社會財務體質急遽惡化。據中信建投證券按發行規模統計，截至10月12日，今年來中國國內債券違約規模以高達829.95億元人民幣（3735億元台幣），已超過2016年全年384億元人民幣（1728億元台幣）舊紀錄，創下歷史新高。

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國內65歲以上老人主要經濟多以「子女或孫子女奉養」及「政府救助與津貼」為重要來源，事實上若以退休後15年日常花費每月1萬元計算，若要靠政府津貼，資金缺口高達549萬元，再以台灣實質薪資倒退17年來看，子女要背房貸、生活開銷，還要奉養父母能力明顯不足，許多老年人還沒意識到成為「下流老人」的危機，並應提早準備。

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