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好房網News林美欣/整理報導

凡走過必留下痕跡,在銀行的借貸世界中一覽無遺,而這些「痕跡」都將成為銀行在審核貸款或信用卡時的評分標準。究竟金融機構評分的項目有哪些?又依據什麼資料來評分?

個人辦理貸款或信用卡時,金融機構會針對申請人是否有穩定工作,以及聯徵中心的跨金融機構的信用報告或評分來評估申請案,也藉此來預測借貸人還款的可能性。那麼「信用分數」是如何計算出來的?

貸款時銀行除了依據自家的內部規範核貸,也會參考聯徵中心的跨行信用紀錄及分數。(好房資料中心)


聯徵中心解釋,是依個人借貸資料、信用卡資料、使用支票資料,以及被查詢紀錄等內容所計算出,區分成以下五大類元素。第1、繳款行為:信用卡、貸款皆準時還款、支票也準時兌現,繳款行為良好,信用分數就會提高;第2、負債程度:信用貸款、信用卡以及房貸等負債程度越高,風險性就越高,因此避免向多家銀行借款,信用分數就會提高。

第3、負債型態:對銀行來說,負債型態不同,風險也不同,經常使用信用卡循環信用、預借現金或現金卡等無擔保借款,信用分數就會低。

第4、信用歷史長度:是指與金融機構間維持穩定的信用往來,例如,信用卡使用時間越久,信用分數越高。

第5、新貸款申請次數:金融機構向聯徵中心查詢你的信用資料都會被記錄下來,如經常貸款,表示對資金需求較高,信用分數就會降低,但如果短時間內因同一筆資金需求向聯徵中心查詢,例如你同一時間向多家金融機構詢問利率或額度,這並不會被重複扣分。綜合以上,信用分數越高越有可能爭取到好的利率。

在了解聯徵中心的信用評分後,金融機構再依各自的內部規範,以及客戶所提列的收入、存款、財產、職業等來決定核准與否與利率高低。最後要提醒的是,信用評分是依據「長期」的信用往來紀錄來評分,因此,完全沒有與銀行往來的「小白」則無法評分,雖非信用不良,但也無法為信用加分;或是為了提高分數,馬上還清貸款、信用卡欠費雖可改善信用紀錄,但過去的信用行為短期內並不會因此消失。

 

資料來源http://stockstg.pchome.com.tw/news/cat10/20190115/54754731406408277101.html

他收到支付命令,竟稱母親20年前跳票3萬元。示意圖

他收到支付命令,竟稱母親20年前跳票3萬元。示意圖

不具名讀者問:
收到法院的支付命令,內容是20多年前的一張跳票的3萬元票據,支票是媽媽的名字,債務是爸爸的,但是爸爸也過世7年了,我到現在才知道有這件事情,應該要如何處理呢?

娛樂中心/綜合報導

大陸男星李亞鵬跟天后王菲有過一段婚姻,現在已從演員轉行成為生意人的他,日前上節目接受專訪時,談起自己作公益的心路歷程,坦承以後要捐出70%的財產,剩下的全留給女兒李嫣,但網友挖出他曾被告上法院,遭索賠人民幣4000萬元(約台幣1.8億元)的判決書,擔憂他會債留女兒。

學士帽上字「學貸遊戲,利息將至」。翻攝prwatch.org

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消費者新聞與商業頻道(CNBC)報導,社群平台上關於因學債高企,被迫遠走他國的經驗分享文章越來越多。許多人認為在其他國家的生活水準,遠好過留在美國背債,因此打包前往中國、日本,甚至動盪的烏克蘭或印度村落。不過一旦返國,債務只會更多。

壓力測試是金融機構風險管理十分重要的工具。自2006 年巴塞爾銀行監管委員會BCBS ,發布新巴賽爾資本協定,提及銀行須有資本適足評估程序 Individual Capital Adequacy Assesment Process (ICAAP)之要求,各國主管機關陸續制定壓力測試的指引,例行性要求所轄之金融機構,模擬不同情境,用以測試金融機構的應變能力(通常指流動性、資本適足性以及對損失的容忍程度)。2008年金融危機帶給各國主管機關更多的衝擊與省思,也制定了更多的規範。 2014 年美國美國聯邦儲備委員會,發布強化審慎監理規範Enhanced Prudential Standards (EPS) 最終規則,將壓力測試在風險治理上的應用規範,往前推進了一大步。各國主管機關也紛紛跟進。

風險衡量的技術日益精進,趨勢上將使用統計模型甚至人工智慧的方式來進行壓力測試,能...
風險衡量的技術日益精進,趨勢上將使用統計模型甚至人工智慧的方式來進行壓力測試,能更精確掌握損失的樣態。 KPMG/提供

網友在mobile01分享,學生時期因繳不出卡費停用學生卡,5000元欠了4~5年,直到出社會才繳清本息近9000元,儘管現在收入穩定,郵局有50萬活存,還有百萬儲蓄險保單,卻被銀行列入黑名單,在同家銀行申請信用卡審核都不過,無從累積信用為以後買房貸款準備,求高人指點有沒有解法、換別家銀行是否有用?

2018-10-03 18:22經濟日報 記者湯淑君╱即時報導

財經新聞網站MarketWatch報導,近來鼓吹提早退休的說法傳遍網路,引起廣泛共鳴,但知名理財專家歐曼(Suze Orman) 對這股稱為「FIRE」的新興理財運動大澆冷水,指出這種生活方式可能令人在萬一災難臨頭時措手不及。

所謂FIRE運動全稱是「財務獨立、早早退休」(financial independence, retire early),強調「辛勤工作、賺錢存起來,然後停止再當『那人』的奴工」。在提早退休之前,先想好未來想要過什麼樣的生活,然後努力圓夢。今日先犧牲享受,明日再享受犧牲。

2018/10/18 22:47:00

生活中心/綜合報導

許多年輕一輩的上班族,經常被家中長輩嫌「存不了錢」,往往又在交了女友後花費更兇,而日前對岸占星網站《華人開運網》彙整出「最懂得理財」星座女Top3,來讓男性網友們參考,若是能跟她們在一起,可能就能從月光族翻身成「省錢達人」。

情侶,親吻,交往,男朋友,女朋友,接吻(圖/翻攝自Pixabay) ID-1400336

▲圖/翻攝自Pixabay

財務惡化 債券違約飆新高

出版時間:2018/10/18

【財經中心╱台北報導】在中國企業董座與高階主管爭相「落跑」背後,是中國整體社會財務體質急遽惡化。據中信建投證券按發行規模統計,截至10月12日,今年來中國國內債券違約規模以高達829.95億元人民幣(3735億元台幣),已超過2016年全年384億元人民幣(1728億元台幣)舊紀錄,創下歷史新高。

2018-10-14 01:07經濟日報 記者葉憶如/台北報導

國內65歲以上老人主要經濟多以「子女或孫子女奉養」及「政府救助與津貼」為重要來源,事實上若以退休後15年日常花費每月1萬元計算,若要靠政府津貼,資金缺口高達549萬元,再以台灣實質薪資倒退17年來看,子女要背房貸、生活開銷,還要奉養父母能力明顯不足,許多老年人還沒意識到成為「下流老人」的危機,並應提早準備。

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