好房網News林美欣／整理報導
凡走過必留下痕跡，在銀行的借貸世界中一覽無遺，而這些「痕跡」都將成為銀行在審核貸款或信用卡時的評分標準。究竟金融機構評分的項目有哪些？又依據什麼資料來評分？
個人辦理貸款或信用卡時，金融機構會針對申請人是否有穩定工作，以及聯徵中心的跨金融機構的信用報告或評分來評估申請案，也藉此來預測借貸人還款的可能性。那麼「信用分數」是如何計算出來的？
貸款時銀行除了依據自家的內部規範核貸，也會參考聯徵中心的跨行信用紀錄及分數。(好房資料中心)
聯徵中心解釋，是依個人借貸資料、信用卡資料、使用支票資料，以及被查詢紀錄等內容所計算出，區分成以下五大類元素。第1、繳款行為：信用卡、貸款皆準時還款、支票也準時兌現，繳款行為良好，信用分數就會提高；第2、負債程度：信用貸款、信用卡以及房貸等負債程度越高，風險性就越高，因此避免向多家銀行借款，信用分數就會提高。
第3、負債型態：對銀行來說，負債型態不同，風險也不同，經常使用信用卡循環信用、預借現金或現金卡等無擔保借款，信用分數就會低。
第4、信用歷史長度：是指與金融機構間維持穩定的信用往來，例如，信用卡使用時間越久，信用分數越高。
第5、新貸款申請次數：金融機構向聯徵中心查詢你的信用資料都會被記錄下來，如經常貸款，表示對資金需求較高，信用分數就會降低，但如果短時間內因同一筆資金需求向聯徵中心查詢，例如你同一時間向多家金融機構詢問利率或額度，這並不會被重複扣分。綜合以上，信用分數越高越有可能爭取到好的利率。
在了解聯徵中心的信用評分後，金融機構再依各自的內部規範，以及客戶所提列的收入、存款、財產、職業等來決定核准與否與利率高低。最後要提醒的是，信用評分是依據「長期」的信用往來紀錄來評分，因此，完全沒有與銀行往來的「小白」則無法評分，雖非信用不良，但也無法為信用加分；或是為了提高分數，馬上還清貸款、信用卡欠費雖可改善信用紀錄，但過去的信用行為短期內並不會因此消失。
資料來源http://stockstg.pchome.com.tw/news/cat10/20190115/54754731406408277101.html
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