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銀行的放款較為重視借款人的信用記錄及償還能力,所以銀行多半不願意借給第一次向銀行貸款的人。在個人方面,在特定的一至兩家銀行戶頭內多存點錢,存款金額最好能持續保持在六位數字以上。公司方面 ,最好能在公司營運高峰期,就與特定的一至兩家銀行保持密切交往關係,比如提高支票存款的額度,員工薪資支付採用銀行入帳等,都是可以持續與銀行建立信用往來記錄的方式。

銀行的放款較為重視借款人的信用記錄及償還能力,擔保品反而變成次要的條件。銀行並不希望以處分擔保品的方式來獲得賠償,因為除了處理程序相當複雜且麻煩之外,到最後銀行也可能賠錢。

 


在與銀行往來時,一旦發生信用瑕疵,立刻會記錄在銀行連線電腦檔案中,每家銀行都會互通訊息,萬一創業族哪天需要資金周轉,因為個人信用不良,將導致無法申請信用貸款,至於擔保貸款的部分,雖然已有不動產做為抵押,銀行仍會在借款額度打上折扣。所以在個人方面,要多加注意個人信用瑕疵所產生的「後遺症」,許多人就業後常因一時疏忽,忘了要清償助學貸款,或是沒收到信用卡帳單,自己也忘了繳錢,導致欠款逾期繳納等狀況。小小的信用疏忽,不得不慎。

萬一個人信用出了問題,應該立即取得造成信用不良原因的證明文件,主動向銀行據理力爭,銀行多半也會加以考量。如前陣子部分銀行信用卡違約金過高,許多人因而留下不良交易記錄,都可以向銀行據理力爭。要不然就必須等待不良記錄自動消除,如果是票據拒絕往來戶,需要6年的時間;因存款不足而退票,事後補足後再註銷者則記錄會保留1年。

 

創業族創辦事業要向銀行借貸的話,可以用個人或公司的名義去辦理。如公司尚在籌備當中,或是營運仍未穩健,建議不妨以個人的名義申請較為適當,因創業之用的借款人,身份通常都還是其他企業的員工,再不然就是公司運作還未上軌道,銀行也是營利單位,對於放款對象的償還能力總是得多加考量,以公司名義申貸,通常無法通過審核,依照商業銀行放款的慣例,用作創業之途的貸款較適合以個人名義申請。
如果要向商業銀行借錢,不管是否用於創業,還是要有擔保品比較好辦。
因為創業者若使用信用貸款的方式,一來常因申請人信用不足,即使追加保證人,商業銀行也不一定會接受;二來商業銀行的信貸額度也不會太高,也許比較適合做為公司短期周轉金,或是個人理財的工具使用。

 

資料來源: http://icantw.brinkster.net/bankindex.htm

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