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Q:何謂信用破產?

A:

信用破產 ----聯徵中心會有你跟銀行往來的一切資料,例如有沒有借款,借款有沒有逾期繳納,信用卡辦幾張,有沒有遲繳...等等. 一旦你要向銀行借款,他們一定會查詢上面那些資料,一但這些資料顯示出負面的訊息,他們就會認定你信用不良而不會借錢給你.如果每家銀行者都不願意借錢給你,那就是你所說的 " 信用破產 "了,因為你已經沒有信用可言.

破產 ---- 破產是指債務人不能清償債務 ,並依照我國破產法上的破產程序了結債務 .而申請破產至少要具備二個條件:要有可供清償的財產存在 、要有多數債權人存在 .如果債權人只有少數 , 縱使達到無法清償的地步 , 法院也不會准許破產 .而若是個人想要申請破產 ,現在法院幾乎都不受理 ,而且要是無產可破也會被法院駁回 .

 

3.若是你將銀行的欠款結清 ,最快也要等到 "半年 "後銀行才會再考慮借錢給你 .不過也有更久的 .要依照情況而定 .而假若你不還錢 ,其聯徵紀錄揭露如下 :

a. 逾期、催收紀錄 , 自清償之日起揭露三年;呆帳紀錄 , 自轉銷之日起揭露五年.

b. 退票及註記(包含清償贖回或其他涉及票據信用之事實等紀錄,自退票日起揭露三年,但對於退票已清償並辦妥註記者,自辦妥清償註記之日起揭露六個月;拒絕往來提前解除者,自拒絕往來提前解除之日起揭露六個月.

c .破產宣告紀錄,自宣告日起揭露十年

信用卡資料:

a .信用卡停卡資料揭露期限 : 自停卡發生日起揭露五年 . 但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露七年;已清償者 , 自清償日起揭露六個月.

b. 信用卡戶帳款資料揭露期限 , 繳款資料自繳款截止日起揭露一年 , 催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露六個月,但呆帳紀錄未清償者,自轉銷之日起揭露五年

4.若是你真的無力償還 , 可以試著跟銀行談 ,看看能不能降低利息 ,並約定每個月固定攤還多少 .畢竟他們也不想增加呆帳 .你可以去找一份工作 ,然後試著跟他們談談看 .

Q:如何申請破產?

A:

一、不論公司或個人聲請破產,聲請人應附具財產狀況說明書及債權人、債務人清冊,向破產人住所地或主營業所所在地之法院聲請裁定宣告破產。法院對聲請破產之案件大多持保留態度,且破產程序除了須事先提出財產清冊外,另有選任破產管理人、召開債權人會議等等,事涉法律專業及經驗之處理。

二、實務上,聲請破產,通常要有很多債權人,沒有上百個,通常很難申請得過,而且,破產程序中要指定破產管理人,光是付給管理人﹝律師、會計師﹞費用,可能就要上百萬元左右,所以,全省各法院一年可能還准許不到一、二件破產案件。

三、就一般律師事務所行情,委請律師寫一份破產聲請狀,收費有將近一個審級的費用,也就是六萬元左右。

四、聲請破產之後,對於債權人權益影響極為重大,因此,申請破產,需債權人為多數,如不依破產程序統一分配者,將致部分債權人未能平均受償時,始得為之,倘若只有數十位債權人,儘可依強制執行法參與分配,法院將不會准予其聲請;且聲請破產,至少必須具有一定之財產,足以構成破產財團及費用,倘連此均有不足,則法院會以無實益駁回聲請。

Q:該如何恢復信用!

A:

聯徵中心的規範,不良信用紀錄並不像犯罪前科一樣,

所以不會一輩子跟隨著你。

目前聯徵中心根據電腦處理個人資料保護法第21條規定,

並依據金管會規定,個人資料紀錄期間為,逾期、催收紀錄,自清償日起揭露三年;呆帳紀錄,自轉銷日起揭露五年;退票紀錄三年,拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。

但對退票已清償並辦妥註記的人,自辦妥清償註記日起揭露六個月;拒絕往來提前解除者,自拒絕往來提前解除之日起揭露六個月。

  其實註記的時間不會很長,而且通常都是在信用不良期間,

且多半在3~5年之間,若提早清償債務,註記時間更只會有半年而已,對於有心清償債務,以及珍惜自己信譽的人,其實很輕易就可以從紀錄上消失。

  而信用卡資料,自停卡之日起揭露五年,但是有強制停卡行為,且未清償則是揭露七年,不正常繳款資料自繳款截止日起揭露一年。

反而是信用卡不良紀錄會保留較久,因此在使用信用卡時需要更注意小心。

至於最近許多人熱烈討論的破產問題,聯徵中心則是規定,破產宣告紀錄自宣告日起揭露十年。

  至於許多人關注的,加入卡債協商後,這個資料會留多久,而根據聯徵中心的表示,卡債協商只是在當事人信用紀錄上備註,表示這個人有加入債權協商,適用於「其他資料之揭露至特定目的消失為止」,當協商結束時,這個註記也就消失了。

  聯徵中心也一再表示,聯徵中心只是一個資料庫,是根據各銀行送達的資料作處理,只是提供銀行個人信用資料交換。

因此,並無權更改任何信用資料。另外,當不良信用資料未出現在個人信用資料時,其實並不代表銀行就看不到這些資料,銀行還是可以進入資料庫中調閱個人過去的信用資料,因此善加保護個人信用紀錄,才是最重要的事。

資料來源:http://sky123739.pixnet.net/blog/post/205940125-%E4%BF%A1%E7%94%A8%E7%A0%B4%E7%94%A2%3F%E7%94%B3%E8%AB%8B%E7%A0%B4%E7%94%A2%21%2A%2A%E6%81%A2%E5%BE%A9%E4%BF%A1%E7%94%A8%2A%2A

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