Q:何謂信用破產?
A:
信用破產 ----聯徵中心會有你跟銀行往來的一切資料,例如有沒有借款,借款有沒有逾期繳納,信用卡辦幾張,有沒有遲繳...等等. 一旦你要向銀行借款,他們一定會查詢上面那些資料,一但這些資料顯示出負面的訊息,他們就會認定你信用不良而不會借錢給你.如果每家銀行者都不願意借錢給你,那就是你所說的 " 信用破產 "了,因為你已經沒有信用可言.
破產 ---- 破產是指債務人不能清償債務 ,並依照我國破產法上的破產程序了結債務 .而申請破產至少要具備二個條件：要有可供清償的財產存在 、要有多數債權人存在 .如果債權人只有少數 , 縱使達到無法清償的地步 , 法院也不會准許破產 .而若是個人想要申請破產 ,現在法院幾乎都不受理 ,而且要是無產可破也會被法院駁回 .
3.若是你將銀行的欠款結清 ,最快也要等到 "半年 "後銀行才會再考慮借錢給你 .不過也有更久的 .要依照情況而定 .而假若你不還錢 ,其聯徵紀錄揭露如下 :
a. 逾期、催收紀錄 , 自清償之日起揭露三年；呆帳紀錄 , 自轉銷之日起揭露五年.
b. 退票及註記(包含清償贖回或其他涉及票據信用之事實等紀錄，自退票日起揭露三年，但對於退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露六個月；拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除之日起揭露六個月.
c .破產宣告紀錄，自宣告日起揭露十年
信用卡資料:
a .信用卡停卡資料揭露期限 : 自停卡發生日起揭露五年 . 但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露七年;已清償者 , 自清償日起揭露六個月.
b. 信用卡戶帳款資料揭露期限 , 繳款資料自繳款截止日起揭露一年 , 催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露六個月,但呆帳紀錄未清償者,自轉銷之日起揭露五年
4.若是你真的無力償還 , 可以試著跟銀行談 ,看看能不能降低利息 ,並約定每個月固定攤還多少 .畢竟他們也不想增加呆帳 .你可以去找一份工作 ,然後試著跟他們談談看 .
Q:如何申請破產?
A:
一、不論公司或個人聲請破產，聲請人應附具財產狀況說明書及債權人、債務人清冊，向破產人住所地或主營業所所在地之法院聲請裁定宣告破產。法院對聲請破產之案件大多持保留態度，且破產程序除了須事先提出財產清冊外，另有選任破產管理人、召開債權人會議等等，事涉法律專業及經驗之處理。
二、實務上，聲請破產，通常要有很多債權人，沒有上百個，通常很難申請得過，而且，破產程序中要指定破產管理人，光是付給管理人﹝律師、會計師﹞費用，可能就要上百萬元左右，所以，全省各法院一年可能還准許不到一、二件破產案件。
三、就一般律師事務所行情，委請律師寫一份破產聲請狀，收費有將近一個審級的費用，也就是六萬元左右。
四、聲請破產之後，對於債權人權益影響極為重大，因此，申請破產，需債權人為多數，如不依破產程序統一分配者，將致部分債權人未能平均受償時，始得為之，倘若只有數十位債權人，儘可依強制執行法參與分配，法院將不會准予其聲請；且聲請破產，至少必須具有一定之財產，足以構成破產財團及費用，倘連此均有不足，則法院會以無實益駁回聲請。
Q:該如何恢復信用！
A:
聯徵中心的規範，不良信用紀錄並不像犯罪前科一樣，
所以不會一輩子跟隨著你。
目前聯徵中心根據電腦處理個人資料保護法第21條規定，
並依據金管會規定，個人資料紀錄期間為，逾期、催收紀錄，自清償日起揭露三年；呆帳紀錄，自轉銷日起揭露五年；退票紀錄三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。
但對退票已清償並辦妥註記的人，自辦妥清償註記日起揭露六個月；拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除之日起揭露六個月。
其實註記的時間不會很長，而且通常都是在信用不良期間，
且多半在3~5年之間，若提早清償債務，註記時間更只會有半年而已，對於有心清償債務，以及珍惜自己信譽的人，其實很輕易就可以從紀錄上消失。
而信用卡資料，自停卡之日起揭露五年，但是有強制停卡行為，且未清償則是揭露七年，不正常繳款資料自繳款截止日起揭露一年。
反而是信用卡不良紀錄會保留較久，因此在使用信用卡時需要更注意小心。
至於最近許多人熱烈討論的破產問題，聯徵中心則是規定，破產宣告紀錄自宣告日起揭露十年。
至於許多人關注的，加入卡債協商後，這個資料會留多久，而根據聯徵中心的表示，卡債協商只是在當事人信用紀錄上備註，表示這個人有加入債權協商，適用於「其他資料之揭露至特定目的消失為止」，當協商結束時，這個註記也就消失了。
聯徵中心也一再表示，聯徵中心只是一個資料庫，是根據各銀行送達的資料作處理，只是提供銀行個人信用資料交換。
因此，並無權更改任何信用資料。另外，當不良信用資料未出現在個人信用資料時，其實並不代表銀行就看不到這些資料，銀行還是可以進入資料庫中調閱個人過去的信用資料，因此善加保護個人信用紀錄，才是最重要的事。
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